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陆金所宣布退出P2P业务，固收投资时代即将结束了吗？

P2P=固收投资？中国没有纯粹的P2P平台。

这恐怕是很多投资人对P2P的理解，那就是收益是固定的，保本的收益率能达到15%、12%、10%、8%，有这个收益率当然愿意去投资了，平台在宣传的时候也是如此去表示的，但是事实上是不可能的，尤其是盘子越大越不可能。陆金

当一个盘子足够大的时候，你的投资收益率会趋近于银行的收益率，因为你的收益率是取决于整个社会的投资回报率，凭什么你一家企业能够获得超过社会平均的投资回报率？这是很反常的现象。

中国没有纯粹的P2P平台，P2P是个人对个人的借贷业务，平台只提供撮合交易，至于利率由双方决定，风险由投资人自己判断，融资方提高必要的资料以供投资人去做判断。这个才是纯粹的P2P平台。

中国的P2P平台是想做银行的事情，但是没有银行的命，给投资人固定的收益，这个不就是银行的商业模式吗？但是银行是合法的吸收公众存款的金融机构（同时接受了最严格的资金监管）。

但是P2P一方面要给投资人固定的回报率，一则没有吸收公众存款的资质，他就无法做一个资金池来维持资金的持续流动，另一方面，P2P的成本比银行要高得多了，看看银行给储户的利息才多少个点？看看P2P给投资人的收益是多少个点？

如此之高的资金成本，你还有自己的运营管理成本，这个最起码也需要两三个点吧，刚开始的时候三五个点都很正常，最后你的项目的回报率要达到多少？这个回报率，哪怕是A股最牛逼的上市公司都没法持续做到。要是可以做到，谁还苦逼 的做上市公司啊，直接干金融就可以了。

利率和信用是挂钩的，信用越好的人就可以获得越低的 利率，信用越差的人对应的利率也越差，能够接受P2P这个利率的人他的信用可想而知，这就意味着他的客户群体是风险最大的一个群体，是主流金融机构吃剩下的。

当经济下行时，收入的波动性更大，对于信用差的人群尤其如此，还款能力也必然降低，这个时候的风险爆发的概率越大。

上面讲述了，中国没有纯粹的P2P平台，只有贷，自建资金池、债权转让、期限错配。高昂资金成本面对信用最差的客户，要实现刚性兑付，但是却不能收取过高的利息，最后是支撑不下去的。

能够真正意义上的在贷里面赚钱盈利的，基本就是315报道的那些络高利贷，套路贷、砍头息、714高炮等模式，利用极其高的利息，在短时间内把借款人榨干，由此来获取牟利平台。但是社会影响极其恶劣。所以必然会被打击。下款

现存的这种贷的模式是无法持续的，在监管严厉起来之后，逐步的清退是必然的，未来如果不打破刚性兑付，如果不走纯粹的平台路线，是发展不起来的。但是如果真的打破了刚性兑付，走了纯粹的只提供信息平台的路子，还有多少投资人愿意把钱投进来呢？

市场利率化以来，加上金融管制的放松，贷雨后春笋的爆发，现在到了逐渐落幕的时候退出。

未来大范围的打破刚性兑付是一个趋势，对企业和个人都是如此，在这个环境下，有多少投资人愿意承担这个风险？所以从银行逃离出来的资金也会慢慢的再回去。

至于以后某些平台要转型富管理，这又是另一个话题和模式，在此不赘述，但是有一点哪里能借6万几个月还富管理 也不是一般的投资人可以参与的，因为你的承受风险的能力太差315后秒下款的贷，本金太贷秒下款的口子少。

有没有备用金不用审核的

负债累累，贷还不上的时候，该怎么处理？

生活中难免会遇到各种困难，有时候我们会因为急需资金而借贷。

但当借贷金额过大或者借款人经济状况不佳时，很可能出现还不上贷款的情况。在这种情况下，我们应该冷静分析问题。首先，可以通过借钱或卖秒批秒下款的贷掉闲置物品等方式，先还上部分欠款，在和借贷方协商后，制定合理的还款计划，一步一步地将欠款不看征信秒下款的贷平台还清。

其次，找到安全的理方式，资产保值增值的理产品能够让你在减少浪费的同时，节省出更多的资金用于债务还款。

最后，切忌再次放任负债，应该严格控制开支，减少不必要的消费，理性规划收支。拥有欠债困扰不仅会带来经济压力，也会影响到情绪和生活品质。

因此，我们必须正视负债问题，并采取积极有贷黑户秒下款的app效的贷秒下款的app措施来处理。

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一、淘惠花

淘惠花目前为用户提供的贷款额度最高不超过5万元，最低借款额度为5000元，下款额度大多在1万元以内。贷款期限可分3~12期，作为三千两千的贷秒下款的贷款软件，贷款要求不高，全程系统自动审核，审核通过后秒到账。

二、小新借贷

小新借贷的贷款额度最高不超过10万元，首次下款额度大多在2000元到5000元之间，贷款期限1~3个月。是持续放水的三千两千的贷秒下款的贷软件。要求申请人的年龄在20周岁以上，全程采用系统自动审核，审核通过后可直接放款。

三、橙信借

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橙信借的贷款额度最高不超过3000元，最低不得低于100元，是三千两千的贷秒下款的贷款软件。这家贷平台跟花呗产不错，申请过后额度可直接用于支付消费，使用期限为7天，审核通过后秒到账。

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五、悦米花卡

悦米花卡目前为用户提供的贷款额度最高不超过20万元，日利率低至0.03%，贷款期限3~12个月。是三千两千的贷秒下款的借款app投资人。申请期间需要申请人提交简单的个人资料，审核通过后最快当天放款。

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