为违规借贷平台提供支付通道、无故向用户扣款上海宝付顶风作案为哪般？有钱花借款失败图片『为违规借贷平台提供支付通道、无故向用户扣款上海宝付顶风作案为哪般？』

作者：顶风作案,支付,宝付时间：2024-09-02 17:32:00 阅读数： +人阅读

为违规借贷平台提供支付通道、无故向用户扣款上海宝付顶风作案为哪般？

　　作者：先晓来源：互金通讯社日前，有多名用户在聚投诉和黑猫投诉上发起投诉，剑指宝付网络有钱花借款失败图片科技（上海）有限公司（下称“宝付支付”）为“高炮”平台违规提供支付渠道、联合高利贷平台收取砍头息、盗刷用户资金等。企查查显示，宝付支付成立于2010年，2011年底荣获了由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。宝付支付由上海漫道金融信息服务股份有限公司百分百控股，同时，其持有上海众玩网络科技100%股份，并持有网联清算有限公司0.83%的股份。值得注意的是，根据企查查显示的资料，2015年宝付支付与东方财富达成战略合作协议，东方财富投资2.5亿元获得宝付母公司27%的股份。互金通讯社在调查时发现，漫道金服旗下还有一家子公司新颜科技，由于涉及爬虫与催收环节有违规行为，现已暂停相关业务。顶风作案联手违规平台收割用户本想下载百事普惠申请借款解决燃眉之急，却不成想款没借成先被“砍头”了。有用户在黑猫投诉反映，自己下载百事普惠App申请借款时，被告知想要得到放款，必须先经过“个支付宝上哪里能借到五万块人风险等级评估”。该用户以为只是借贷前的常规审核，就按照App的提示，填写了个人信息，留下电话号码，还绑定了一张银行卡。没想到之后竟然莫名其妙强制分期了299元评估费。值得注意的是，在此过程中，百事普惠还引导用户开启免密支付，也是因为如此，被强制分期后的第二天，上述用户银行卡内的269.69元现金就被扣走，扣款机构是宝付支付。根据此用户描述，自己在百事普惠产生的299元被分成了四期偿还，第一期为269.69元，已被宝付支付代扣，第二期为16.53元，第三期需还10.75元，第三期7.95元，以此计算，该用户最后还款共计304.92元。“说是评估费，但我也没有做什么信用评估。”用户表示。互金通讯社注意到，百事普惠是上海造艺科技旗下网络借贷平台，此前，P2P评论在《挂着风控卖高炮造艺科技旗下数十家现金贷平台“易容”升级坑》一文中提到，造艺科技联手银码头、哆哆钱、米花包、猎钱宝等“高炮”平台，收割用户。有趣的是，与此次百事普惠的的手段如出一辙，P2P评论提到，笔者尝试发现，想在造艺科技旗下的银码头APP上申请借款，首先需要完成个人风险等级评估报告，立即评估下需要同意《评估服务协议》，协议其中一项就是关于收费，其中写道：本服务是本公司向您提供的收费服务，您应当按本公司的如下标准支付相关评估服务费后，方可使用本服务，每次评估收取人民币299元的服务费。而经过梳理我们发现，用户想要在百事普惠借款，必须先经过“个人风险等级评估”这一选项。一开始，很多用户以为只是借贷前的常规审核，就按照App的提示，填写了个人信息等资料，并绑定了自己的银行卡。绑定之后，猫腻就出现了。根据用户反映，在点击申请贷款后，会出现一个“个人风险等级评估”的页面，页面底部有一个“立即评估”的按钮。按钮上方写着一行小字“我已阅读并同意《评估服务协议》”。这份协议的字体比其他字体小很多，消费者需要仔细阅读数页协议内容，才会找到有关“每次评估收取人民币299元服务费”这样的文字内容。果消费者选择点击“立即评估”按钮，系统会自动勾选“我已阅读并同意《评估服务协议》”，也就意味着同意授权App对评估扣款。结果就是，很多用户在毫不知情的情况下被扣走299元的信用评估费，有的还被强制分期，根据部分用户提供的截图来看，这笔费用的显示扣款方中，包括宝付支付。针对上述用户的投诉，11月13日，宝付支付在黑猫投诉上回复为：“已收到用户反馈，会尽快核实回复，我司客服02168811***”。11月15日，用户表示：“来电说，1到3个工作日退款，但一直没有退款，打客服电话也是打不通状态。我国《消费者权益保护法》从消费者角度出发，明确规定了消费者享有知情权，某种程度上，宝付支付和百事普惠的行为已涉嫌侵犯消费者知情权，这种情况下成立的消费合同应算作无效，消费者也是有权要求退款。互金通讯社就此类事件尝试联系百事普惠和宝付支付，截至发稿，百事普惠未能连接成功，宝付支付人工客服先是告诉互金通讯社：“宝付支付没有借贷业务，不会进行扣款。”过后又称：“宝付接入的都是资质齐全，经过审核的商户。”然而，上述用户的的遭遇并非个案。日前，急需资金周转的王先生在一家叫做秒白条的“APP”申请了2000元的借款，借款期限是21天，然而，在操作过程中，王先生发现自己被收取了420多元名曰“测评费”的款项，根据王先生提供的截图，该笔费用的扣款方宝付支付。互金通讯社核实发现，目前，各个下载渠道已经找不到“秒白条”这一APP，根据王先生所言，其为挽回损失，联系宝付支付要求对方退还扣除的测评费，却始终没有得到解决。另有一位李女士在聚投诉上表示“超级马力贷前期费用500元，到账金额2000元，实际到手金额1500元。宝付支付为其提供放款和扣款服务，这严重超出法定年化率。”一位张先生在聚投诉上投诉称：“我通过小当家、小带鱼、顺心花等这些714高炮平台借款，每次都是砍头息30%－40%，有几次联系不上平台客服，宝付公司私自根据还款时间扣款，导致无法协商，目前跟支付公司联系也没有任何的回应。宝付支付违规与714高炮平台合作提供支付通道，从中牟取暴利，违反收单机构规定和反洗钱法规定，对商户审核不严，明知道对方是违法平台还为之提供支付通道，本次诉求希望退还所有违规扣款。” 被指盗刷无故扣款遭用户质疑除被指为违规借贷平台提供支付通道外，宝付支付还被多名用户投诉存在盗刷、无故扣款情况。据了解，陈先生尾号为1004的中国银行卡在没有和绑定任何支付协议的情况下，被宝付支付主动扣除资金共计300元，显示涉及商户为证大财富。陈先生一再确认自己并未通过证大财富绑定支付协议，为此，他联系到宝付支付，对方表示会进行核实，然而，截至目前，聚投诉仍显示为“未解决”状态。除陈先生外，宝付支付还被多名用户投诉存在盗刷行为，有用户表示，自己莫名其妙被宝付支付扣取银行卡资金100元，显示收款商户为金花贷，但是，用户感到气愤的是，自己并未注册这一网贷平台，也并未听说过。虽然100元不多，但是担心自己的银行卡安全，他便在聚投诉发起投诉，但至今仍未解决。从多名用户投诉情况来看，这些被宝付支付莫名扣走的款项，有不少操作时间是深夜。具有《支付业务许可证》的宝付支付，究竟是否清楚所合作平台经营业务的属性？对相关监管规定又是如何遵循或执行？截至发稿，互金通讯社从多个渠道尝试联系相关负责人未果，平台官方客服仍表示：“我们没有借贷业务，不会进行扣款。”值得玩味的是，对于部分用户来说，很可能不会发现银行账户被恶意扣款，或者由于扣款金额较少便不会主动申请退款，或者申请无果后再无维权做法，于是这些扣款自然就变成相关App以及宝付支付的收入，而且获得这项收入不需要真正放款，没有逾期风险，可以说是稳赚不赔的好生意。公安部：严惩第三方支付公司给“套路贷”公司提供服务一直以来，第三方支付机构问题频发，饱受诟病。宝付支付无故扣款、为违规借贷平台提供支付通道等花样做法，既不符合监管一直以来对支付机构从事网络支付业务的相关规定，也有悖于一个持牌支付机构的经营原则。而实际上，宝付支付之前就曾遭受监管机构处罚。公开信息显示，宝付支付在 2014 年 5 月 19 日至 2016 年 12 月 21 日期间为 8 家商户提供支付服务，将商户支付账户资金结转至非同名银行账户，违反了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十二条及《银行卡收单业务管理办法》第二十九条的规定；2017 年 4-6月公司实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例低于 10%，违反了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三十条的规定。主管机关依据《非金融机构支付服务管理办法》作出行政处罚决定：并处以罚款人民币 10 万元······根据《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条相关规定，支付机构从事网络支付业务有“为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施的”、“违规开立支付账户，或擅自经营金融业务活动的”情形，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。值得一提的是，日前，黑龙江省七台河市公安局常务副局长朱孔勤在公安部新闻发布会上表示，对涉及明知是“套路贷”仍为“套路贷”研发系统平台和APP的科技公司、为“套路贷”进行网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支撑的数据公司、为“套路贷网贷负债高哪里还能借到钱呢”开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处、严厉打击，绝不姑息。